Visa, salah satu jaringan pembayaran terbesar di dunia, baru-baru ini mengumumkan program “Intelligent Commerce”. Inisiatif ini memungkinkan agen AI untuk mencari, merekomendasikan, dan menyelesaikan pembelian konsumen, menandai langkah berani dalam evolusi sistem pembayaran tradisional.
Perwakilan dari CreditCoin, Kite AI, dan Space ID mengatakan kepada BeInCrypto bahwa meskipun langkah ini memberikan kenyamanan pengguna yang tak tertandingi, hal ini juga menimbulkan kekhawatiran tentang penyerahan kontrol keuangan kepada sistem otonom.
Awal Mula Perdagangan Otonom
Dengan meluncurkan Intelligent Commerce, Visa secara resmi mengumumkan era baru perdagangan yang kemungkinan akan diikuti oleh raksasa pembayaran lainnya. Dalam beberapa hal, pengumuman ini memang tidak terhindarkan.
Dengan pesatnya perkembangan kecerdasan buatan (AI), bisnis yang ingin tetap terdepan berlomba-lomba mengintegrasikan fitur-fitur ini ke dalam produk dan layanan mereka.
Memang, inisiatif Visa ini patut diperhatikan. Menggunakan program Intelligent Commerce, konsumen akan secara efektif mendelegasikan kekuatan pembelian mereka kepada sistem otonom. Agen-agen ini akan membuat keputusan pembelian dengan menganalisis data pengguna dan mempertimbangkan batasan yang ditetapkan oleh konsumen.
Seluruh proses ini mengubah paradigma metode pembayaran tradisional.
“Anda tidak hanya menyerahkan metode pembayaran; Anda mendelegasikan kekuatan pengambilan keputusan kepada agen AI. Itu membawa lapisan baru yang sepenuhnya pada identitas dan otonomi konsumen. Alih-alih masuk ke bank Anda atau memeriksa di situs web, Anda sekarang memberi tahu sistem cerdas, ‘Ini adalah aturan saya; buat keputusan atas nama saya.’ Ini adalah awal dari identitas pengeluaran yang dapat diprogram,” ujar pendiri CreditCoin Tae Oh kepada BeInCrypto.
Infrastruktur teknologi yang menopang sistem ini juga luar biasa.
Mengamankan Pembayaran Berbasis AI dengan Tokenisasi
Dalam program Intelligent Commerce Visa, tokenisasi sangat penting untuk menyediakan fungsionalitas yang mulus.
Ketika pengguna menghubungkan kartu Visa mereka ke agen AI dalam program Intelligent Commerce, detail kartu mereka tidak disimpan atau dibagikan langsung dengan AI.
Sebaliknya, sistem pembayaran aman Visa dan passkey mengautentikasi pengguna, dan kemudian informasi kartu mereka diubah menjadi token digital.
Proses ini menciptakan “kartu siap AI,” memungkinkan agen AI berinteraksi hanya dengan token ini daripada nomor kartu sensitif itu sendiri.
Visa wants to give AI Agents "tokens" so they can pay without you ever seeing a checkout page.
Visa's CEO told investors this is their #1 priority.
Here's how it will work
pic.twitter.com/AnZw3uGwJV
— Simon Taylor (@sytaylor) May 26, 2025
Selain tokenisasi, Visa juga mengembangkan lapisan keamanan tambahan yang dimaksudkan untuk menawarkan mekanisme pertahanan proaktif.
Program ini dirancang untuk memenuhi kebutuhan yang jelas di pasar. Ini menawarkan pembelian yang mudah melalui agen AI untuk meringankan beban orang-orang dengan beban kerja yang berat.
“Yang paling penting adalah kemajuan dalam infrastruktur tokenisasi, memungkinkan informasi kartu sensitif digantikan oleh token digital aman yang tertanam dalam agen AI. Token ini memfasilitasi transaksi yang mulus dan aman tanpa mengekspos kredensial kartu yang sebenarnya. Sama pentingnya adalah pengembangan analitik risiko real-time dan sistem deteksi penipuan yang bekerja sama dengan AI,” terang Scott Shi, CTO dan Co-Founder Kite AI.
Bagaimana AI Akan Mengubah Pengeluaran Konsumen?
Jika dirancang dengan baik, program seperti Intelligent Commerce dapat secara signifikan mengurangi stres. Konsumen tidak akan pernah lupa membayar tagihan, dan AI mereka akan terus mengoptimalkan untuk memenuhi batasan anggaran.
“Mereka akan memberikan lebih banyak kebebasan kepada orang-orang dengan mengambil alih sesuatu yang biasanya memakan waktu cukup lama. Pengeluaran yang didukung AI sebenarnya bisa menjadi penyelamat bagi ibu-ibu yang sibuk, misalnya, tetapi juga bagi siapa saja yang tidak terlalu pandai dalam penganggaran atau cukup impulsif dalam pengeluaran mereka. Ini akan menghilangkan godaan itu,” tutur Alice Shikova, Marketing Lead di SPACE ID, kepada BeInCrypto.
Pendekatan yang mengganggu ini akan sangat mempengaruhi strategi pemasaran merek jika diadopsi secara luas. Alih-alih melayani individu, mereka harus menarik algoritma.
“Dampaknya bisa sangat mendalam. Agen AI yang dilatih berdasarkan pola pengeluaran yang disetujui individu dapat menggeser kekuatan dari branding dan pemasaran emosional menuju kinerja fungsional. Jika AI Anda tahu bahwa Anda lebih suka produk berkelanjutan, itu mungkin secara aktif melewati opsi mainstream demi alternatif yang ramah lingkungan—bahkan jika yang terakhir memiliki pengakuan merek yang lebih lemah,” papar Co-Founder Kite AI Shi.
Program ini juga diharapkan dapat memberikan rekomendasi produk yang lebih relevan bagi konsumen, membantu mereka menemukan barang yang sebelumnya terlewatkan. Dalam beberapa hal, ini menyamakan kedudukan bagi merek-merek kecil.
Namun, manfaat potensial dari sistem ini saat ini bersifat kondisional, karena banyak hambatan, terutama hambatan psikologis, dapat menghalangi penerimaan yang luas.
Elemen Manusia: Kepercayaan sebagai Prasyarat
Program seperti Intelligent Commerce dari Visa mengandalkan tingkat kepercayaan yang sangat tinggi. Tidak semua orang mungkin merasa nyaman memberikan izin kepada sistem otonom untuk mengelola keuangan mereka.
“Kita secara alami ingin mengendalikan uang kita. Bagi banyak orang, bahkan menggunakan autopay untuk tagihan adalah hal yang sulit. Jadi ketika AI mulai melakukan pembelian diskresioner, bahkan yang kecil, itu bisa menimbulkan kecemasan atau keraguan. ‘Apakah saya benar-benar membutuhkannya?’ berubah menjadi ‘Apakah AI saya mengikuti preferensi saya?’ Dan itu memperkenalkan jarak emosional baru dari pengeluaran,” Oh menekankan.
Walaupun sistem ini mungkin tanpa hambatan, terkadang sedikit hambatan diperlukan dalam hal pengeluaran. Berhenti sejenak sebelum menekan tombol pembelian dapat membantu menghindari konsumsi berlebihan.
Jumlah informasi pribadi yang besar yang dimiliki agen-agen ini atas data pelanggan adalah alasan lain untuk ketidakpercayaan.
Siapa yang Bertanggung Jawab Ketika AI Menyalahgunakan Data?
Meskipun infrastruktur tokenisasi Visa melindungi data sensitif, langkah-langkah keamanannya tidak sepenuhnya menyeluruh. Sementara itu, Visa saat ini adalah satu-satunya sistem pembayaran global yang menawarkan layanan ini.
Menurut laporan terbaru, Visa memproses hampir 234 miliar transaksi hanya pada tahun 2024, dengan volume pembayarannya mencapai 13,2 triliun. Angka-angka ini mengesankan, namun juga sangat menarik bagi pelaku jahat.
“Jika perilaku keuangan Anda diproses dan disimpan oleh beberapa pemain besar, itu menjadi target yang sangat menarik– tidak hanya bagi peretas, tetapi juga untuk penyalahgunaan oleh platform itu sendiri. Siapa yang mengendalikan data itu? Bisakah data itu dipindahkan ke layanan lain? Bisakah pengguna mencabut akses sepenuhnya? Ini adalah pertanyaan tata kelola yang belum sepenuhnya terjawab,” Oh mengatakan kepada BeInCrypto.
Sementara itu, akses yang begitu luas terhadap data menimbulkan pertanyaan serius tentang privasi pengguna. Jika agen AI menyalahgunakan informasi atau mengeksploitasinya, tidak jelas siapa yang akan bertanggung jawab.
“Pengumpulan data pengeluaran yang sangat personal membuka kotak Pandora dari masalah tata kelola dan privasi. Siapa yang memiliki data ini—pengguna, penyedia AI, atau Visa? Apa yang terjadi jika data tersebut dijual, bocor, atau digunakan kembali?” Shi ucap.
Walaupun teknologi ini tidak diragukan lagi inovatif, kesuksesan jangka panjangnya bergantung pada bagaimana penerapannya.
Melebihi Keuntungan: Dampak Sosial dari AI Commerce
Agar sistem pembayaran berbasis AI benar-benar melayani masyarakat, “kontrak kepercayaan” yang mendasarinya harus memprioritaskan kebutuhan manusia di atas keuntungan finansial.
Jika ini tidak terjadi, banyak konsekuensi negatif dapat mempengaruhi pelanggan.
“Ada potensi homogenisasi algoritmik, di mana preferensi AI mengompresi keragaman konsumen dan memperkuat merek yang populer atau sudah terintegrasi. Selain itu, tingkat delegasi keuangan ini dapat memungkinkan bentuk baru kapitalisme pengawasan, di mana data pengeluaran menjadi komoditas premium,” Shi paparkan.
Cara sistem ini diterapkan juga dapat menyebabkan pengecualian bagi sektor-sektor tertentu dalam masyarakat.
“Orang-orang yang tidak terlalu paham teknologi, seperti orang tua, bisa benar-benar tertinggal. Siapa pun yang mungkin masih berjuang untuk memahami smartphone atau aplikasi perbankan akan benar-benar tersesat dengan agen AI,” Shikova soroti.
Pengembang harus merencanakan dengan hati-hati alat pendidikan yang menyertai metode pembayaran baru ini. Jika tidak, akan ada banyak ruang untuk eksploitasi.
“Jika kita tidak berhati-hati, kita berisiko memperdalam kesenjangan digital. Alat-alat ini memerlukan kepercayaan, infrastruktur, dan akses ke data, dan itu tidak didistribusikan secara merata. Orang-orang yang tidak sepenuhnya memahami keputusan AI atau yang kekurangan akses digital yang andal mungkin tertinggal, atau lebih buruk, dieksploitasi oleh sistem yang dirancang buruk atau predator,” Oh simpulkan.
Dengan setiap perubahan teknologi datang perubahan budaya. Dalam dunia yang semakin digital dan tidak menunjukkan tanda-tanda melambat, industri perlu menciptakan pembatas yang memprioritaskan kemanusiaan di atas sekadar mencari keuntungan. Itulah cara paling berkelanjutan menuju masa depan yang sehat.
